Construire et défendre une décision de crédit
Ce que tu vas apprendre
- Hiérarchiser les faits d’un dossier de crédit selon leur effet réel sur le remboursement et l’exposition.
- Tester la solidité d’une source de remboursement en analysant les montants, les dates d’encaissement et les flux réellement disponibles.
- Qualifier les fragilités du dossier, expliquer leur mécanisme de risque et mesurer leur impact concret.
- Demander les compléments et preuves qui peuvent réellement faire évoluer la décision de crédit.
- Ajuster le montant, le différé ou le séquencement du financement pour rendre les échéances plus soutenables.
- Évaluer les garanties comme une protection complémentaire et formuler des conditions de crédit vérifiables.
- Rédiger et défendre une recommandation claire : accord, accord sous conditions, report ou refus motivé.
Contenu du cours
Hiérarchiser les faits qui changent réellement le risque
Tester la source de remboursement plutôt que croire le scénario
Qualifier une fragilité et mesurer son effet sur l’exposition
Demander le complément qui peut faire basculer la décision
Redessiner l’exposition pour la rendre remboursable
Utiliser les garanties comme filet de sécurité, pas comme moteur de décision
Formuler des conditions qui réduisent un risque précis
Arbitrer sans faux dilemme : accorder, encadrer, reporter ou refuser
Rédiger une note de crédit qui rend le raisonnement vérifiable
Défendre la recommandation sous objections sans surpromettre
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Description
Face à un dossier de crédit, les informations abondent, mais toutes ne pèsent pas autant dans la décision. À travers le cas de MecaRoute Services, Ilan, analyste crédit, doit préparer une recommandation pour financer le lancement d’un second atelier mobile. Besoin réel, délais d’encaissement, dépendance à un donneur d’ordre, trésorerie de démarrage et garantie sur les véhicules : chaque élément doit être relié à son effet sur le remboursement. Ce cours vous apprend à construire une analyse crédit centrée sur les flux disponibles et la capacité à honorer les échéances. Vous apprendrez à distinguer les faits déterminants des éléments seulement rassurants, à transformer une alerte en risque documenté, puis à demander les preuves utiles avant le comité. Vous saurez également proposer une structure de financement plus soutenable — montant ajusté, différé ou décaissement séquencé — et formuler des conditions directement liées aux risques identifiés. Enfin, vous structurerez une note de crédit vérifiable et défendrez votre recommandation face aux objections, sans masquer les incertitudes du dossier.
Public cible
Professionnels de l’analyse crédit, chargés d’affaires, analystes risques, responsables de portefeuille et collaborateurs bancaires disposant déjà de bases en crédit et souhaitant fiabiliser leurs recommandations avant une instance de décision.
Questions fréquentes
